用友银行资金头寸管理方案  助力银行流动性风险防范

        近日，随着银行间隔夜回购利率接连创下历史新高，引发资金市场上一片风声鹤唳，交易系统屡次推迟关闭时间，机构违约新闻频现。24日央行办公厅发布《关于商业银行流动性管理事宜的函》称：“当前，我国银行体系流动性总体处于合理水平，但由于金融市场变化因素较多，且临近半年末重要时点，客观上对商业银行流动性管理提出了更高的要求。”
        6月19日李克强总理主持召开国务院常务会议，会议提出要优化金融资源配置，用好增量、盘活存量，更有力的支持经济转型升级。面对如此高涨的资金利率，央行也一改过去的常规做法，一再要求商业银行继续加强流动性管理，特别是短期流动性管理。而加强银行短期流动性管理就要求银行要有一套完备的资金头寸管理系统。
        值此关键时刻，非常巧合的是，昆仑银行6个月前未雨绸缪，具有预见性选择用友金融公司为该行构建资金头寸管理信息系统，系统于2013年6月28日成功投产运行。通过该项目建设，昆仑银行实现了头寸计划上报的流程化管理，实现总分支三级资金计划的自动上报、汇总及头寸，自动匡算总行及分行的资金头寸预测。该系统建设让流程系统化，减少人为因素造成的纰漏，提升了资金管理效率；先进的资金清算跟踪功能，确保银行的流动性及人行账户不透支。
        调查显示，目前，许多城市商业银行的资金头寸管理主要依靠传统的手工方式进行，而随着银行日均业务不断增长。业务量增长与效率低下的矛盾日益突出，造成银行资金流动出现状况。银行迫切需要开发一套行之有效的资金头寸管理系统，以提高资金利用效率。
        据了解，目前国内仅有用友金融一家公司有针对该细分市场的软件产品。用友银行资金头寸管理系统充分考虑了当前我国商业银行资金头寸管理及业务发展的现状，同时研究了人行二代支付系统的功能及建设路径，从商业银行内部精细化管理角度出发，提出了符合商业银行实务的资金头寸管理解决方案，本着协调统一的“三性原则”，即增强商业银行资金的流动性、提高商业银行的效益(盈利性)、化解商业银行的风险(安全性) ，包含资金计划、资金执行及头寸匡算、资金调拨、头寸限额管理及头寸控制、资金清算跟踪及预警、大额到期分析和多维度资金流向统计分析、资金头寸管理报表等内容，让银行资金头寸管理变得轻松简单。
        某银行负责人表示，在金融自由化、资本流动全球化的环境中，正值中国经济结构性转型时期，商业银行经营中面临的流动性压力远远大于过去任何时期，流动性管理也显得比任何时期更加重要。用友正是看到了银行对流动性管理的迫切需求，用友银行资金头寸管理解决方案是银行真正所需要的、全面的、有效的流动性管理方法，为银行运营保驾护航。
        用友金融副总裁廖继全告诉记者：“用友银行资金头寸管理解决方案的目标是实现商业银行资金头寸管理的信息化，使银行能更加准确的预测未来资金头寸的使用，更精确的匡算银行的资金头寸情况，更及时、便捷的监控资金的流向情况，在保证短期资金流动性及安全性的情况下实现银行盈利的最大化。”